信用欺詐的頻繁發(fā)生和欺詐水平的不斷提高給銀行和其他金融機(jī)構(gòu)造成了巨大的損失。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)，白蓉云創(chuàng)認(rèn)為，金融反欺詐不僅要準(zhǔn)確把握現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)，還要先下好棋，防患于未然。
為了幫助金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)防范金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，強(qiáng)化反欺詐手段，融云創(chuàng)——研究所融云創(chuàng)興研究中心對(duì)反欺詐行業(yè)進(jìn)行了深入研究和分析，并專門發(fā)布了《反欺詐行業(yè)調(diào)研白皮書（2019）》，展示了對(duì)反欺詐行業(yè)的深入了解。
憑借在行業(yè)內(nèi)的深厚知識(shí)，云一直深入?yún)⑴c人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，為“羊毛黨”、“信用欺詐”、“盜刷數(shù)”三大類金融欺詐提供針對(duì)性解決方案，并推出貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)甄別服務(wù)。
融云在貸款創(chuàng)建前的欺詐風(fēng)險(xiǎn)篩選分為七個(gè)部分：設(shè)備反欺詐、身份驗(yàn)證、信息驗(yàn)證、歷史行為測(cè)試、綜合反欺詐評(píng)分、團(tuán)伙欺詐調(diào)查和人工審批。
這七個(gè)環(huán)節(jié)的篩選過程如下：首先，系統(tǒng)將對(duì)申請(qǐng)人的申請(qǐng)?jiān)O(shè)備、申請(qǐng)身份和主要信息進(jìn)行驗(yàn)證，并根據(jù)設(shè)備是否異常、申請(qǐng)人是否是自己以及提供的基本信息是否可信來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。然后，系統(tǒng)將審查申請(qǐng)人的歷史貸款行為記錄，以查看客戶是否經(jīng)歷了不良和高風(fēng)險(xiǎn)行為；完成上述步驟后，系統(tǒng)將根據(jù)綜合欺詐得分判斷申請(qǐng)人整體是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并檢查申請(qǐng)人的網(wǎng)絡(luò)，判斷申請(qǐng)人是否屬于團(tuán)伙欺詐集團(tuán)。在篩選出這些自動(dòng)決定之后，白蓉還設(shè)立了一個(gè)人工核查科，以備緊急情況。層層審計(jì)為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了強(qiáng)大的屏障，有助于金融機(jī)構(gòu)有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
在七大行業(yè)中，設(shè)備反欺詐行業(yè)值得一提。針對(duì)這一領(lǐng)域，白蓉云創(chuàng)自主研發(fā)了以GID為核心的白蓉監(jiān)聽設(shè)備。GID是白蓉運(yùn)創(chuàng)公司獨(dú)立開發(fā)的用于跟蹤和分析的設(shè)備的唯一標(biāo)識(shí)符。服務(wù)器根據(jù)采集的非個(gè)人敏感特征信息、現(xiàn)場(chǎng)視察七層協(xié)議棧和網(wǎng)絡(luò)特征，通過動(dòng)態(tài)綜合加權(quán)和相似度算法生成唯一的指紋GID，世界上一臺(tái)設(shè)備只有一個(gè)唯一的GID。
使用GID技術(shù)收聽設(shè)備可以為所有平臺(tái)(包括網(wǎng)頁(yè)和應(yīng)用)和所有場(chǎng)景(借款、注冊(cè)、登錄、取款)提供反欺詐解決方案；勤奮設(shè)備基于數(shù)據(jù)和地圖、先進(jìn)技術(shù)和模型引擎，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)識(shí)別和即時(shí)評(píng)分，能夠有效識(shí)別設(shè)備中介、設(shè)備異常、多應(yīng)用等欺詐情況。
白蓉云創(chuàng)聽力設(shè)備及引導(dǎo)式對(duì)話
