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本文發(fā)表在老虎證券社區(qū)，這是老虎貿(mào)易的一個社區(qū)部分，老虎貿(mào)易是老虎證券擁有的股票交易軟件，致力于創(chuàng)建一個“美國股票，香港股票和英國股票更接近交易的社區(qū)”和一個有溫度的股票交易所的社區(qū)。1.1Q20銀行業(yè)焦點自疫情爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟活動急劇下降。首先，各國央行在危機期間采取了寬松政策，然后政府通過增加赤字拯救了經(jīng)濟。銀行業(yè)在經(jīng)濟衰退中首當其沖。從公布的結(jié)果來看，本季度，美國大型銀行的壞賬撥備是金融危機以來最高的，它們的凈利潤暴跌近一半，基本上是在為最壞的情況做準備。在當前的經(jīng)濟衰退中，主流預(yù)期已經(jīng)證實，美國將長期鎖定低利率，包括美聯(lián)儲(Federal Reserve)和日本央行的呼聲越來越高，市場開始擔心美國銀行業(yè)會步歐洲銀行的后塵。在目前影響銀行股投資回報的因素中，與疫情相關(guān)的未知變量太多。在這份報告中，老虎證券投資研究小組將依次為您分析。1.第一季度影響銀行股表現(xiàn)的變量有哪些？本季度，銀行股凈利潤同比普遍下降近一半。影響主要來自企業(yè)倒閉風險導(dǎo)致的壞賬撥備大幅增加、信貸成本飆升對消費信貸帶來的壓力以及波動性上升對投資組合頭寸帶來的壓力；從積極的方面來看，波動性增加了，交易業(yè)務(wù)的增長抵消了一些損失。摩根士丹利在大型銀行表現(xiàn)較好，但綜合銀行交易業(yè)務(wù)的對沖只是滄海一粟。2.你認為美國銀行業(yè)的貸款損失準備金接近金融危機期間的水平嗎？在第一季度，幾乎所有銀行都增加了貸款損失準備金，其金額是季度報告發(fā)布前分析師一致預(yù)期的兩倍。披露的重要信息包括:1)目前基于疫情的預(yù)測存在極大偏差。疫情緩解后，銀行股的市場定價和管理層對疫情下企業(yè)流動性的判斷可能需要準確；2)壞賬準備主要是彌補客戶的違約和應(yīng)計短期利潤損失。目前，主要擔憂是信用卡借款人和能源公司違約的可能性。顯然，這要求能源公司在能夠有一個明確的評估之前宣布他們的結(jié)果；3)壞賬準備不一定會影響長期利潤。如果違約率得到控制且沒有顯著增加，這部分壞賬準備將被轉(zhuǎn)回(應(yīng)收賬款將被收回)，對長期利潤的影響將減少；相反，如果違約率惡化，第二個影響將由企業(yè)倒閉引起，負面影響將開始蔓延。具體來說，摩根大通(82.9億美元)和富國銀行(40.5億美元)的貸款損失準備金達到了危機以來的最高水平。如果它被理解為一種前瞻性管理，